Si te estás mudando o preparando para una nueva vida en el extranjero y te sientes perdido en cuanto a los términos financieros, y no sabes cómo gestionar tu dinero en Estados Unidos, no te preocupes. Estamos aquí para desmitificar las opciones disponibles y los términos más comunes, para ayudarte a mejorar tu comprensión sobre el tema y gestionar tu dinero de manera efectiva en América.
Si mejorar tu educación financiera es un objetivo, te recomiendo explorar información antes de aventurarte, ya que hay numerosos cursos disponibles, muchos de ellos gratuitos. Recuerda que Estados Unidos ofrece amplias oportunidades de crecimiento financiero, pero para aprovecharlas, es esencial comprender las estrategias correctas según tu perfil.
Ahora, exploremos algunos términos financieros estadounidenses más comunes:
Cuenta Corriente (Checking Account):
Una cuenta corriente en EE. UU. es una herramienta bancaria que permite transacciones frecuentes, como depósitos, retiros, transferencias y pagos. Es ideal para gastos diarios, ofreciendo fácil acceso a los fondos. Algunos bancos permiten la apertura inmediata de una cuenta corriente, facilitando el inicio de las transacciones financieras.
Cuenta de Ahorros (Savings Account):
En Estados Unidos, las personas utilizan la cuenta de ahorros para guardar dinero. Sin embargo, el rendimiento del ahorro en EE. UU. suele ser bajo. Esta modalidad de cuenta permite a los clientes realizar transferencias automáticas a la cuenta de ahorros, facilitando la organización financiera. De esta manera, es posible garantizar una reserva de emergencia o incluso realizar inversiones a largo plazo. Por otro lado, es importante tener en cuenta las tasas de rendimiento ofrecidas por cada institución financiera. Por lo tanto, antes de optar por esta modalidad, es esencial realizar una investigación detallada para elegir la mejor opción.
Cuenta de Ahorros de Alto Rendimiento (HYSA – High-Yield Savings Account):
Una HYSA es una cuenta de ahorros que ofrece tasas de interés más altas en comparación con las cuentas de ahorro tradicionales. Esta opción puede ser interesante para quienes buscan un mayor rendimiento en sus ahorros, aunque los intereses aún pueden ser modestos en comparación con otras formas de inversión.
Cuenta de Jubilación Individual (IRA – Individual Retirement Account):
Las IRAs son cuentas de inversión diseñadas para ayudar a las personas a ahorrar dinero en Estados Unidos con miras a la jubilación, con beneficios fiscales. En suelo estadounidense, las IRAs se dividen en dos tipos principales: la IRA Tradicional y la Roth IRA. Ambas proporcionan beneficios fiscales, incluidos límites anuales de contribución. En 2024, los límites de contribución para las IRAs son de $7,000 para individuos menores de 50 años y de $8,000 para aquellos de 50 años o más.
Plan 401(k):
El 401(k) es un plan de jubilación ofrecido por muchos empleadores en Estados Unidos, y los empleados pueden contribuir a este plan aplicando su dinero antes de recibirlo. Además, muchos empleadores igualan un porcentaje de las contribuciones de los empleados. Los inversores diferir el crecimiento de impuestos sobre los fondos invertidos en el 401(k) hasta que se retiren en la jubilación. Por último, es importante destacar que el límite de contribución en 2024 es de $23,000.
Plan 529 para Educación (529 Plan):
El Plan 529 es un programa de ahorro para la educación en Estados Unidos que permite a las personas ahorrar para gastos educativos calificados, incluida la graduación, que es uno de los mayores gastos para los jóvenes estadounidenses. Además, este plan ofrece beneficios fiscales, ya que las ganancias crecen libre de impuestos cuando se utilizan para gastos educativos. El Plan 529 ayuda a ahorrar dinero de manera inteligente en Estados Unidos para estos gastos.
Inversiones en la Bolsa de Valores:
Invertir en la bolsa de valores en Estados Unidos ofrece una amplia gama de oportunidades para aquellos que buscan hacer crecer su patrimonio. Con una de las bolsas más grandes y líquidas del mundo, como la NYSE y la NASDAQ, los inversores tienen acceso a una diversidad de acciones de empresas líderes a nivel mundial en sectores como tecnología, salud, finanzas y energía. Además, el enfoque regulatorio y la transparencia del mercado estadounidense brindan un entorno robusto para las inversiones. Los inversores pueden utilizar diferentes estrategias, desde acciones individuales hasta fondos de índice (ETFs), para construir carteras alineadas con sus objetivos financieros. Sin embargo, es importante realizar investigaciones sólidas, comprender los riesgos y, si es necesario, buscar asesoramiento financiero para tomar decisiones informadas en el dinámico y emocionante mundo de la bolsa de valores en EE. UU.
Además, es importante recordar que vincular tu cuenta a aplicaciones que redondean los gastos e invierten el monto en una cuenta de inversión, como Acorns, puede ser una estrategia adicional para aumentar tus ingresos.
En resumen, es fundamental darse cuenta de que el uso adecuado de estos planes no solo brinda beneficios fiscales, sino que también puede proporcionar seguridad financiera en el futuro. Por lo tanto, es importante seguir las reglas establecidas y no precipitarse en retiros prematuros. Así, al mantenerse actualizado y tomar decisiones sólidas en cuanto al dinero, estarás asegurando un futuro financiero más estable y tranquilo.